財-Tech전성시대 - 신혼기 부부의 재무 설계

소개글

재무설계

목차

▷▶ 1 단계 ◁◀ 기본적인 가계 조사
▷▶ 2 단계 ◁◀ 철저한 상황 분석
▷▶ 3 단계 ◁◀ 실행하기
▷▶ 4단계 ◁◀ 재무설계 검토하기

본문내용

▷▶ 1 단계 ◁◀ 기본적인 가계 조사

1. 재무 설계 목표

① 소득과 자산의 극대화
② 효율적 소비의 실천
③ 생애 만족감의 발견
④ 재정적 안정감
⑤ 노후와 상속을 위한 자산축적

2. 재무 설계 대상 : 결혼 4개월 차 신혼부부(가족형성기에 해당)

3. 재무 설계 대상의 특징
① 고소득 맞벌이 부부
② 3년 후 출산예정(출산 후 부인은 1년간 육아휴직계획)
③ 현재 남편의 부모님, 할머님과 함께 생활하고 10년 후 분가예정 (주택마련기간확보)
④ 부부 모두 결혼 전 부모님께 전적으로 재무관리 의존하는 성향이 컸음.
⑤ 함께 살고 있는 남편의 부모님과 할머니
- 족발집을 직접 운영하시면서 `은행저축이 최고다`라는 보수적인 경제관념을 갖고 계신 분들.
자신들의 노후설계는 직접 하시겠다며 신혼부부에게 경제적으로 부담을 주지 않으려고 하심.
⑥ 함께 살고 있는 남편의 여동생 : 방송작가, 1년 후 결혼할 예정.

4. 재무 설계 단계
재무상태평가 → 재무목표설정 → 대안모색 → 대안 평가 및 분석 → 재무계획 실행 → 재평가 및 수정

5. 재무목표설정의 워크시트

① 의뢰인의 생활여건에 근거하여 실천 가능한 목표를 제시(현실성)
② 목표를 구체적이며, 측정 가능한 용어로 명확히 제시 (객관적, 수치화)
③ 목표를 언제 성취할 것인지에 대한 시점을 제시
④ 목표를 성취하기 위해 취해야 할 실행방안을 제시(구체성)

♧♣ 재무 설계 시 고려되어야 할 재무 목표 ♧♣
① 결혼1주년 기념여행, 1년 후 시누이 결혼
② 3년 후 출산(아내, 1년간 육아휴직), 자녀교육자금
③ 10년 후 분가(102㎡아파트 마련이 목표)
④ 위험대비, 노후대비

참고 자료

없음