경남대 2011 개인재무관리 중간 리포트 (정병대)

소개글

경남대 경영학부 정병대 교수 "개인재무관리" 리포트입니다.
2011년 1학기 때 작성되었습니다. 목차 참고하세요.

목차

1. 재무계획의 중요한 영역을 들어보시오.

2. 재무계획을 함으로서 기대할 수 있는 효과는?

3. 재무계획의 프로세스를 들고 왜 그러한 프로세스를 따르는지 이유를 간략히 설명하시오.

4. 재무계획에서 보험과 절세에 대한 고려가 중요한 이유를 간략히 설명하시오.

5. 재무계획에서 최종대안의 선택은 무엇을 기준으로 결정하는가?

6. 재무계획에서 인플레이션에 대한 고려가 특히 중요한 이유는?

7. Compounding과 discounting의 차이점을 간략히 설명해보시오?

8. 재무설계에서 고려하여야 할 중요한 요소를 3가지만 들면?

9. 실효이자율(effective annual interest rate)과 보통 이자율의 차이는 무엇이며 실효이자율을 계산하는 이유는 무엇인가?

10. 정액상환대출(amortized loan)에서 시간이 흐를수록 줄어드는 것은 원금과 이자 중 어느 것이며 이러한 현상을 무엇이라고 하는가?

11. 실질수익률을 계산할 때 명목수익률에서 인플레이션을 빼지 않고 나누어주는 이유는?

12. 라이프 사이클의 확인이 재무설계에서 중요한 이유는 무엇인가?

13. 재무계획에서 인적 자본을 고려하면 특히 어떤 점이 달라지는가?

14. 소득의 증대를 위해서 교육이 중요한 이유를 간략히 설명하시오.

15. 금리의 변동과 채권의 가격(가치)과의 관계를 설명해보시오.

16. 현재 10,000,000원을 5%/년의 이자율로 매년 이자계산을 하는 조건으로 13,400,000원으로 만드는데 필요한 기간은? 또 만약 이자계산을 분기마다 한다면 이 기간은 얼마나 되는가? (직접 계산을 하거나 엑셀을 사용하는 경우 그 과정을 보일 것.)

17. 주택저당대출의 월 상환액은 600,000원이며 앞으로 180회를 더 지불해야 상환이 끝난다고 하면 금리가 8.0%일 때 이 대출(모기지)의 금액은? 단, 이자는 월 단위로 계산되며 상환 일은 매월 말이다. (엑셀을 사용하되 함수와 변수값의 선택과정을 상세히 설명할 것.)

18. 일정실업은 지난 5년간 변함없이 매년 주당 1250원의 배당을 지급하였다. 따라서 앞으로도 계속 같은 금액의 배당을 지불할 것으로 예상된다. 일정실업과 같이 위험이 낮은 주식에 대하야 시장이 요구하는 수익률이 6.25%라면 일정실업의 주식의 가치는 얼마가 되어야 하는가? (계산 과정을 보일 것.)

19. 어떤 투자기회는 다음과 같은 현금흐름이 예상된다. 수익률(자본비용)을 10%라고 가정하여 이 투자의 순현가(NPV)를 구하라? (계산 과정을 보일 것.)

20. 현재 호주머니에 있는 1,000,000원을 10%의 복리로 5년간 투자하는 것과 5년 후 받게 될 2,000,000원 중에서 어느 것이 더 나은가? 72의 법칙을 활용하여 설명해보시오.?

21. 매년 25,000,000원씩 40년간 지급하는 로또의 현재가치는? 단, 로또의 지급은 당첨 즉시 개시되며 요구수익률(금리)은 10%이다.(계산과정을 설명할 것.)

22. 매월 정액상환 조건으로 10,000,000원의 대출을 받아 12개월 동안 매월 945,600 원씩 상환하기로 하였다면 만약 지금이 월초이고 상환은 30일 후 월말부터 개시된다고 하면 3번 째 상환금에서 원금상환액이 차지하는 금액은 얼마인가?

23. 대학교 등록금은 전세계적으로 연평균 5%씩 상승한다고 한다. 이 추세대로 간다면 지금부터 72년 후 2080년 까지 현재의 연간 등록금 6,000,000원은 얼마로 상승하겠는가?

24. 개인현금수지표와 개인대차대조표 중에서 개인의 재무상태(문제)확인에 더 중요한 것은 어느 것인가?

25. 개인이 소유한 자산을 측정하는 기본 공식은 무엇이며 그것을 늘리는 방법은?

26. 재무비율 중에서 유동비율은 재무건전성의 어떤 측면을 측정하는가?

27. 부채비율과 그것의 역수는 무엇을 측정하는가?

28. 고정비용과 변동비용의 구분이 중요한 이유는?

29. 재무계획에서 절세가 중요한 이유를 설명하고 효과적인 절세전략을 한 두 가지 들어보시오?

본문내용

Personal Finance 숙제 1
유의사항: 답안은 리포트형태로 작성하도록 하고 쪽마다 학번과 이름을 인쇄하 도록 할 것.
답안을 최대한 간략하게 작성하도록 권장하며 총 길이가 표지를 포함 하여 A4 용지로 8장을 넘지 않도록 할 것. 군더더기가 많거나 지루한 답안은 감점의 요인이 됨.
1. 재무계획의 중요한 영역을 들어보시오.
- INVESTMENTS, RETIREMENT PLANNING, RISK MANAGEMENT,
TAX PLANNING, ESTATE PLANNING
2. 재무계획을 함으로서 기대할 수 있는 효과는?
- 소득과 지출의 효율적 관리
- 자신의 현재 재무상태를 올바르게 파악하고 문제를 인식할 수 있다.
- 목표를 수립하고 목표달성에 필요한 방법을 강구하여 장래에 대한 계획을 수립 할 수 있다.
- 재무관리의 성과를 평가하고 재무상태의 개선을 위하여 고쳐야 것들을 제대로 찾아낼 수 있는 방법(시스템)을 제공해준다.
3. 재무계획의 프로세스를 들고 왜 그러한 프로세스를 따르는지 이유를 간략히 설 명하시오.
- step1: 재무상태의 파악
- 재무적(경제적) 건강상태의 체크
- 소득과 비용의 결정
step2: 재무목표의 설정
step3: 대안의 모색
step4: 대안의 평가 및 분석
step5: 계획의 실행
step6: 결과의 평가 및 계획의 수정
이러한 프로세스를 따르는 이유는 1회성재무계획인 아닌 지속적으로 진행함으로서 목표를 상시 점검 보완해 성공적인 재무계획 수립을 위함이다.

참고 자료

없음