2024년도 합격자의 한권으로 끝내는 AFPK 은퇴설계 개념요약

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본문내용

1장 은퇴설계 개요
○1절 은퇴와 은퇴생활
- 은퇴설계는 은퇴 이후 필요한 생활비와 원하는 라이프스타일을 유지하기 위해 필요자금을 예측하고 이를 은퇴 전에 준비하는 재무적 과정
1) 은퇴의 개념
은퇴: 고용상태에 있던 사람이 더 이상 직위에 관련된 역할 수행을 하지 않게 된 상태

2) 은퇴생활의 특징
- 은퇴 생활 이후의 생활은 단순히 일을 그만두고 소득이 감소 or 중단되는 재무적 측면의 변화뿐만 아니라 신체적, 심리적 건강, 대인관계, 시간관리, 주거생활의 변화 등 다양한 측면의 비재무적 측면까지를 포함하여 생각해야 함
○1 은퇴생활에 대한 기대
- 예비은퇴자들은 은퇴생활로 인한 좌절감을 느끼지 않도록 사회적으로나 대인관계 속에서 자신의 존재감을 잃지 않도록 준비해야 함
○2 은퇴생활 적응 단계
Atchley(2001): 은퇴 전 -> 밀월 -> 안정 -> 휴식 -> 환멸 -> 재인식/재교육 -> 일상적응 -> 종결 등으로 구분 (단계 간 분명한 경계X, 개인에 따라 다름)
Stein(1998): go-go 단계 -> slow – go 단계, no –go 단계로 구분
(각 단계에서 여가시간과 소비의 변화에 대한 특징이 달라짐)
국내: 활동기, 회상기, 간병기로 구분
(1) 활동기
- 거의 모든 일에 의욕적이며 여행이나 스포츠, 취미 등 여가활동을 활발하게 하며 은퇴생활을 즐기는 시기
- 정기적인 소득 중단 or 감소되고 이전의 지출습관이 남아있고, 퇴직금 등의 목돈이 생길 가능성이 많으며, 지난 20~30년간의 근로활동에 대한 보상심리, 양호한 건강상태 등에 기인하여 지출이 급격하게 증가하기 쉬움
- 은퇴소득과 자산에 대한 전반적인 검토와 계획을 수립, 점검하고 계획적인 소비활동을 해야 함
- 개인의 건강상태에 따라 다르지만 보통 70세 전후까지 or 은퇴 후 10년 정도의 기간

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